Na pierwszy rzut oka, tytułowe pytanie wydaje się być bez sensu. Odpowiedź może być tylko jedna – tak samo jak w mieście. Jednak po chwili zastanowienia, nic nie będzie takie oczywiste. Miasto i wieś istotnie się różnią i różny będzie sposób inwestowania. Oto rady.
Kategoria: Inwestowanie
Rady dla młodych. Dalsza część rad finansowych.
A teraz czas na kolejną porcję „dobrych rad oszczędnego milionera”.
Rada 6. Doceniaj proste rozrywki.
Czytaj dalej Rady dla młodych. Dalsza część rad finansowych.
Rady dla młodych. Finanse osobiste.
Dzisiaj dam Wam kilka rad dotyczących finansów osobistych. W końcu po to tu zaglądacie. Część z nich będzie pewnie banalna, ale podzielę się też wnioskami płynącymi z błędów. A zatem do dzieła.
Rada 1. Wydawaj mniej niż zarabiasz.
Tutaj chyba nie będę oryginalny. Dochody muszą przewyższać wydatki, inaczej nie ma mowy o oszczędnościach, a bez nich o inwestycjach. Kto wydaje więcej niż zarabia prosi się o kłopoty i nigdy nie będzie zamożny (pomijając skok na banki, spadki, wygrane na loterii itp.).
Rada 2. W każdym miesiącu staraj się cokolwiek zaoszczędzić. Dąż do ideału – oszczędności to 1/3 dochodów.
Nie każdy miesiąc będzie przynosił dochody. Wiem to doskonale z własnego doświadczenia (działalność gospodarcza). Jednak zawsze staram się zaoszczędzić choćby 100 zł. To utwierdza mnie w przekonaniu, że zmierzam do celu.
Rada 3. Inwestuj oszczędności.
Nie wystarczy oszczędzać – trzeba inwestować.Przy obecnej stopie oprocentowania oszczędności w banku (ok. 2% – podatek) wiele się nie zarobi, tym bardziej, że inflacja jest znacznie wyższa niż oficjalna. Potrzebne są inwestycje, które pomnożą oszczędności według stopy 7-10% rocznie. Czy to realne? Staram się o tym pisać na blogu. A co przynosi największy zysk? Inwestowanie we własną firmę.
Rada 4. Nie kupuj na kredyt nic z wyjątkiem nieruchomości lub inwestycji.
Kredyt to odwrotność oszczędzania i inwestowania. Wydajesz pieniądze, których nie masz i jeszcze płacisz od tego procent. Dlatego pamiętaj najprostszą zasadę naszych babć – jeśli nie masz gotówki, żeby coś kupić – po prostu cię na to nie stać. Zrezygnuj, zamiast zaciągać kredyt. Wyjątkiem są nieruchomości – o tym w poprzednim wpisie, oraz inwestycje. Dlaczego? W przypadku nieruchomości wyliczyłem to dosyć dokładnie. A inwestycje? Jeżeli pożyczasz na 5-6%, a jesteś w stanie zarobić 10%, to zyskujesz 4% z nieswoich pieniędzy. Wtedy stopa zwrotu jest nieskończona.
Rada 5. Staraj się unikać zakupów rzeczy, które radykalnie tracą na wartości.
Istnieją tylko jeden sposób pomiaru zamożności – wartość netto. Aby ją policzyć od wartości wszystkiego co posiadasz odejmij swoje długi. Z tego prostego równania wychodzi ci, co powinieneś robić. Unikać rzeczy, które szybko tracą na wartości, albowiem one obniżają twoją wartość netto. Przykład z życia pokazujący jak to działa. Kupiłeś marynarkę znanego projektanta za 4000 zł. Ile jest warta po 5 latach noszenia? Może 200 zł? Może 300? Ja w ciuchlandzie odkupiłem jedną za 20 zł. Czyli miałeś 4000 zł, masz 20 zł. W czymś chodzić jednak trzeba. Gdybyś zamiast tego zdecydował się na polską za 300 zł (można kupić Vistulę i taniej w promocji lub outlecie), wartą po tych 5 latach 10 zł, a 3700 zł zainwestował, co by się stało? Przy umiarkowanym szczęściu, kupując akcje, których cena stoi w miejscu, ale dające 5% dywidendy, po 5 latach miałbyś 4625 zł. Gdybyś trafił tak jak ja (akcje dające 10 % dywidendy od początkowej ceny) i rosnące o 100%, zamiast starej marynarki Armaniego dysponowałbyś kwotą 9250 zł. To jest potęga odmawiania sobie i inwestowania. Dalej chcesz nową marynarkę Armaniego?
Czego, poza ekstrawaganckimi ciuchami unikać? O tym w kolejnym wpisie?
Dla odmiany coś o zarabianiu. Znajdź błąd w rozumowaniu „pana od inwestycji”.
Żyjąc za minimalną, nie przestałem inwestować. Wiąże się to z zaglądaniem na strony poświęcone giełdzie. Na jednej z nich znalazłem taką oto perełkę: https://stooq.pl/n/?f=1281259 .
Przeczytałem, pokiwałem głową, pośmiałem się i mam dla Was zagadkę. Gdzie autor tej krótkiej notki, popełnił błąd w rozumowaniu?
Piszcie w komentarzach. Oczywiście za jakiś czas podzielę się swoimi przemyśleniami.
Idealny schemat budżetu domowego.
Zazwyczaj staram się pisać o własnym budżecie domowym. Nie tworzę modelu, albowiem wiem, że nie da się wszystkich wtłoczyć w identyczne ramy. Tym razem złamię tę zasadę i podam idealne proporcje budżetu domowego. Czytaj dalej Idealny schemat budżetu domowego.
Ile z zarobionych pieniędzy przeznaczam na inwestycje?
W dzisiejszym wpisie postaram się wyjaśnić jak wygląda mój pomysł na podział zarobionych pieniędzy, co uważam za inwestycję i czym różni się ona od oszczędzania. Zaczynamy. Czytaj dalej Ile z zarobionych pieniędzy przeznaczam na inwestycje?
Analiza spółki. British Automotive Holding.
Moje analizy nie są podstawą do jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych, ani poradą inwestycyjną. Jestem amatorem a nie doradcą. Opisuję swoje własne przemyślenia, a jeśli się z nimi nie zgadzasz, rób swoje. To jest właśnie piękne w inwestowaniu – branie odpowiedzialności za własne decyzje.
Drugi „składnik” starego Marvipolu. Właściciel postanowił wydzielić część zajmującą się obrotem samochodami. Niestety nastąpił problem – Jaguar Land Rover wypowiedział w 2018 r. umowę importerską ze skutkiem od 2020 r.
Analiza spółki. Marvipol Developement.
Moje analizy nie są podstawą do jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych, ani poradą inwestycyjną. Jestem amatorem a nie doradcą. Opisuję swoje własne przemyślenia, a jeśli się z nimi nie zgadzasz, rób swoje. To jest właśnie piękne w inwestowaniu – branie odpowiedzialności za własne decyzje.
Z tą spółką mam spory problem – niedawno wydzieliła się z niej inna (opiszę ją w kolejnym wpisie – BAH). Teraz skupiono się na tym, na czym właściciel zna się najlepiej – na developerce.
Analiza spółki. Asseco Business Solutions.
Zaznaczam od razu. Moje analizy nie są podstawą do jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych, ani poradą inwestycyjną. Jestem amatorem a nie doradcą. Opisuję swoje własne przemyślenia, a jeśli się z nimi nie zgadzasz, rób swoje. To jest właśnie piękne w inwestowaniu – branie odpowiedzialności za własne decyzje.
Dzisiaj opiszę spółkę, która dała mi sporo zarobić. Dość powiedzieć, że kupowałem ją kilka lat temu za 12.80. Dzisiaj kurs oscyluje wokół 27 zł. Jednocześnie wypłaciła w tym czasie prawie 4 zł dywidendy (30% pierwotnej wartości). Przepuszczę ją przez moje filtry.
Zarząd posiada akcje
Tak. Wprawdzie teraz już znacznie mniej, ale część z nich kontroluje za pośrednictwem spółki-matki
Spółka wypłaca dywidendę
Tak, od wielu lat. Wynosi ona ostatnio prawe 4-5 %.
Znam i rozumiem biznes
Tak. Firma zajmuje się przygotowaniem i dystrybucją oprogramowania dla przedsiębiorstw.
Stabilny i rosnący zysk
Tak. Zysk rośnie od ładnych kilku lat.
Spółka nie ma wysokiego zadłużenia
Tak. Zobowiązania to ledwo 20% sumy aktywów. Jeśli weźmiemy pod uwagę tylko pożyczki, obligacje itp. (bez rozliczeń międzyokresowych, odpisów) to mniej niż 1/6.
Spółka jest tania
I tu następuje spory problem. C/z wynosi ponad 15. Dlatego obecnie nie kupię tej spółki. Nawet zakładając, że zysk przyrasta o 10-20 % rocznie nie wydaje się być po tej cenie atrakcyjną ofertą. Potwierdza to pozostawanie akcji w trendzie poziomym (czyli mniej więcej stałej ceny) od 2 lat.
Podsumowując. To dobra solidna, spółka. Regularnie wypłaca dywidendę. Jeśli ktoś chce zadowolić się zyskami tylko z niej – polecam. Jeśli pragnie wzrostów, radzę poczekać i kupować jeśli cena spadnie poniżej 22 zł.
Jakie akcje kupuję?
No dobrze, ponarzekałem w dwóch ostatnich wpisach na firmy, których akcje mogą przynieść kłopoty. Teraz czas na wskazanie, jakimi cechami kieruję się wybierając kandydatów do zakupu? Czytaj dalej Jakie akcje kupuję?