Kategoria: Oszczędzanie

Moje wydatki na dom, rozumiem i zapisuję według następujących zasad:

• dotyczą one nieruchomości, w której aktualnie mieszkam,
• nie obejmują inwestycji, lecz wyłącznie konserwację,
• to także zakupy mebli, dywanów.

Czytaj dalej Wydatki w poszczególnych kategoriach. Dom.

Prawie dwadzieścia lat temu pewien premier dał cenną, ale i okrutną radę mieszkańcom Dolnego Śląska, którzy tracili dorobek życia w czasie powodzi. Powiedział – Trzeba się było ubezpieczyć. Ja również hołduje tej zasadzie. W związku z powyższym posiadam następujące polisy ubezpieczeniowe: Czytaj dalej Wydatki w poszczególnych kategoriach. Ubezpieczenia.

Wydatki w kategorii „Opłaty” ponoszone przeze mnie (a w zasadzie moją rodzinę) mogą znacznie się różnić od Waszych. Dlaczego? Otóż w znacznej części zależą one od liczby osób, faktu wynajmowania lub zakupu, opcji dom lub mieszkanie oraz powierzchni tych ostatnich. Ja, wpisuję tutaj następujące pozycje (ze względu na wahania – wartości z całego roku są uśrednione): Czytaj dalej Wydatki w poszczególnych kategoriach. Opłaty.

Chcesz wiedzieć jakie wydatki ma rodzina Oszczędnego Milionera? Proszę bardzo. W kategorii Życie wpisujemy wszystkie wydatki na: jedzenie, chemię (zarówno domową jak i osobistą), leki, ubrania.  Nie będę ukrywał, że ta kategoria rodzi najwięcej problemów z wpisywaniem do arkusza, bowiem zakupy robimy codziennie. W mojej rodzinie wydatkami na Życie generalnie zarządza żona. Ja zostawiam sobie tylko pieniądze na pieczywo  (właśnie kupiłem świeże bułeczki 🙂 ) i rozliczam się z nich pod koniec miesiąca. A oto obliczenia mojej żony: Czytaj dalej Wydatki w poszczególnych kategoriach. Życie.

Jak wiecie, najłatwiejszą metodą poznania własnych wydatków jest ich regularne spisywanie. Tak robi większość oszczędzających osób. Skoro mamy świadomość, gdzie następuje przeciek, pozostaje nam tylko … załatać dziurę.

Niestety, tak zwana „przeciętna rodzina” uważa zapisywanie wydatków za trudne, nudne, niepotrzebne. Obawiam się jednak, że pomijając metodę „odkładaj nie mniej niż 10% dochodu”, brak wiedzy na temat własnych wydatków może się okazać zabójczy dla domowego budżetu. Dlatego pomimo własnych poglądów (do zweryfikowania!) warto zapisywać każdy zakup.

Przystępując do porządkowania musimy stworzyć kategorie, którym wydatki przyporządkujemy. W kolejnych wpisach, postaram się napisać co nieco na ten temat.

Następnie porządkujemy. Czyli eliminujemy rzeczy zbędne, zmniejszamy zbyt rozbuchane kategorie.

Na koniec robimy plan wydatków i staramy się go trzymać. Plan ten posłuży nam do planowania oszczędności i inwestycji.

 

 

 

W ostatnich kilku wpisach poświęciłem czas na opisanie kategorii dochodów mojej rodziny. Jak pewnie z większość z Was zauważyła różnią się one od przeciętnej. Czas na wyliczenie tych odmienności i  wskazanie przyczyn. Zaczynamy.

Na pierwszy ogień pójdą dochody regularne. Większość przeciętnie zarabiających nie posiada dwóch lokali na wynajem. Może trafiło się im  „mieszkanie po babci”, ale zazwyczaj tak nie jest. Co więcej pokolenie dzisiejszych 30-40 latków zamiast dochodów z nieruchomości ma raczej spore koszty z nimi związane (kredyt hipoteczny). To jest różnica nr 1.

Po drugie, odsetki. Żeby wygenerować niepomijalne kwoty odsetek np. wspomniane 500 zł miesięcznie trzeba, przy dzisiejszym oprocentowaniu mieć minimum 200.000 oszczędności. „Przeciętny Kowalski” nimi nie dysponuje.

Po trzecie, 500+. Świadczenie wychowawcze przysługuje na pierwsze dziecko do progu dochodowego przekraczanego przez „przeciętnych”, a zazwyczaj nie mają oni więcej dzieci. Ta pozycja raczej się nie pojawi.

Teraz kontynuujemy, koncentrując się na nieregularnych przychodach.

Po czwarte, niewielu zatrudnionych prowadzi działalność gospodarczą, a szkoda.  Uczy ona pracowników niezbędnych na rynku umiejętności. Dodatkowo daje ekstra dochód i może być wykorzystana jako poduszka bezpieczeństwa.

Ogółem „nietypowe” źródła dochodów w mojej rodzinie odpowiadają za ok 20% procent dochodów ogółem – i te 20% czyni różnicę.

Zwróć uwagę, że same pensje mieszczą są wyższe od przeciętnego wynagrodzenia według GUS  o ok. 150 zł (przy uwzględnieniu średniej z poborów  męża i żony).  Również nagrody w pracy (premie, dodatki) spotyka się w wielu domach (chociaż trzeba przyznać, w różnej skali).

Jakie są przyczyny istnienia w rodzinach pracujących milionerów innych kategorii dochodów? Oto one:

1. Oszczędności. Pieniądz robi pieniądz. Oszczędności przynoszą nowe oszczędności (odsetki). To po prostu działa.
2. Inwestycje. Nieruchomości dają nam czynsze. Akcje skutkują wypłatą dywidend. Nie ma w tym nic dziwnego.
3. Korzystanie z okazji do dodatkowego zarobku. To trzeci ważny czynnik. Dążący do miliona (a ja jestem nim od ok. 10 lat) wykorzystują swoje szanse aby zarabiać więcej. Stąd dodatkowe etaty, działalność gospodarcza, dorabianie sobie zleceniami itp.

Jak widzisz, wszystkie te elementy mieszczą się w „trójkącie zamożności” – zarabianie, oszczędzanie, inwestowanie. To nie są czary, ale twarde prawa ekonomii. Najpierw trzeba wygenerować dochody, aby z nich oszczędzać, co daje nam możliwość inwestycji, na koniec inwestycje przynoszą dochody. Do przeciętnej rodziny jeszcze wróćmy. We wtorek  – tabela z dochodami „Kowalskich”.

 

Jeśli wczytasz się w tabelę z  budżetem domowym na I kwartał, a także grudzień 2016 widzisz, że dochody zmienne stanowią ok. 20% dochodów stałych. To kwota, która nie możesz pogardzić. To w tym miejscu, u osób mniej zarabiających pojawia się różnica, decydująca, czy zostaną osobami zamożnymi. Popatrz 20%. A dając rady dotyczące najprostszego sposobu oszczędzania pisałem – oszczędzaj 10%. Tutaj masz już 20% Czytaj dalej Budżet domowy. Jak znaleźć źródło oszczędności.